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今天,中央银行发布了一份关于中国区域金融运行的报告,其中提到了实施低利率改革。金融机构在充分利用LPR定价方面仍面临一些困难。首先,金融机构的内部定价并没有完全参照LPR。内部资金转移定价(FTP)是金融机构根据外部定价基准和自身业务定位制定的内部资金价格。FTP的建立和应用,一方面有助于金融机构核算业务成本和效益,管理资产负债规模和结构,另一方面对疏通利率传导渠道起着重要作用。根据国务院的决策部署,2019年8月17日,中国人民银行发布《关于改革和完善贷款市场利率形成机制,推进贷款利率市场化的公告》,以改革的方式促进融资成本的降低。

经过不断推进,低利率改革取得了一系列重要进展,货币政策传导渠道畅通。实施低利率改革(一)金融机构加大了低利率定价的推广应用力度,自中国人民银行宣布完善低利率形成机制以来,新增贷款使用低利率的比例达到90%,一系列改革措施提高了银行贷款定价自主权,推动移动银行改善经营,坚决打破贷款利率隐性下限,疏通利率市场化传导渠道。各类银行积极有序地运用LPR定价,地方法人金融机构LPR定价贷款比例不断提高。2020年初,对各地区分行和150家有代表性的地方法人金融机构(包括38家城市商业银行、62家农业商业银行和50家村镇银行)抽样调查显示,城市商业银行新增贷款比例,农业商业银行和村镇银行2019年12月分别达到92.0%、86.1%和94.5%。

(二) LPR改革后,市场利率对贷款利率的传导效率显著提高,LPR下降的效应有效传导到贷款利率。2019年初至7月,新发放企业贷款加权平均利率在5.30%左右波动。改革后,贷款利率明显下降。去年12月,新发放企业贷款加权平均利率为5.12%,较改革前7月下降近0.2个百分点,并于2017年第二季度降至最低点。这一降幅明显大于贷款利率的降幅,反映出贷款利率改革在增强金融机构自主定价能力、提高贷款市场竞争力和促进贷款利率下降趋势方面的作用正在发挥。

个人住房贷款加权平均利率基本稳定。12月份新增个人住房贷款加权平均利率为5.62%,比9月份提高0.07个百分点。从分地区看,各地区一般贷款利率有所下降,企业贷款利率水平低于一般贷款利率水平。调查显示,2019年12月,东、中、西、东北地区新增一般贷款加权平均利率分别为5.63%、6.14%、5.93%和6.07%,同比分别下降0.16、0.04、0.27和0.2个百分点;新增企业贷款加权平均利率为4.97%,5.54%、5.26%和5.74%,均低于一般贷款加权平均利率。

(3) 金融机构在充分利用LPR定价方面仍面临一些困难。首先,金融机构的内部定价没有充分参考LPR。内部资金转移定价(FTP)是金融机构根据外部定价基准和自身业务定位制定的内部资金价格。FTP的建立和应用,一方面有助于金融机构核算业务成本和效益,管理资产负债规模和结构,另一方面对疏通利率传导渠道起着重要作用。近年来,我国金融机构逐步建立了内部资金转移定价制度。改革后,他们也有了。

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